Социальные вклады появятся в системно значимых банках с 1 июля. Новый продукт, критерии которого прописаны в законе, разработан для людей с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства. Ставка по нему будет максимальной в банке на определенном сроке, но есть ограничение по сумме вклада.
Процентная ставка по социальному вкладу будет равна максимальной ставке по вкладам для розничных клиентов в конкретном банке сроком до одного года, объясняют в Банке России. Вклады в рамках промоакций не учитываются.
При этом сумма для размещения на социальном вкладе не должна превышать 50 тыс. руб. Пополнить его можно будет в любой момент до максимального порога, а при необходимости снять накопления — без уменьшения процентной ставки. Проценты выплачиваются ежемесячно на указанный человеком счет.
По социальному счету, где предусмотрено ежедневное начисление, ставка должна быть не менее половины уровня ключевой ставки, которая действует на дату начисления. То есть в начале июля 2025 года ставка составит 10%.
Новые положения о договорах соцвклада и соцсчета сначала будут применяться только для системно значимых банков. Всего их 13, если ориентироваться на перечень Центробанка. С 1 июля 2025 года они обязаны заключить договор соцвклада и соцсчета с человеком, соответствующим требованиям. Отказать же они не могут. Если статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают, говорит Мария Ермилова, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова. С 1 января 2027 года новые продукты должны будут появиться и в других банках.
Ставка по социальным вкладам будет максимальной в банке на сроке до года. Участники рынка сейчас предлагают 18-20%, но условия могут меняться
Оформление таких продуктов будет доступно только через портал «Госуслуги». Его открытие будет быстрым и безопасным для обеих сторон, говорят в ЦБ. Через Госуслуги проводится проверка права на получение мер социальной поддержки и отсутствие аналогичных вкладов или счетов в других банках, рассказал «РГ» представитель Т-Банка. Он также заверил, что с 1 июля такие продукты будут доступны для клиентов банка. По условиям ставка по социальному вкладу будет максимальной из всех вкладов сроком от одного месяца до года. На конец июня 2025 года это 20%, которые доступны на два месяца, добавил представитель банка.
Важное условие — у человека может быть только один такой вклад и один социальный счет. За этим банки будут следить с помощью специального реестра, где будут отражаться сведения о заключении договора и его расторжении.
Для открытия социального вклада или счета человек должен иметь статус получателя мер господдержки, пояснили в пресс-службе Сбербанка. Проверка основания для открытия вкладов осуществляется на стороне государства. Банк дополнительно проверяет, является ли заявитель его действующим клиентом, пояснили в Т-банке. И добавили, что воспользоваться социальным вкладом или счетом могут только получатели мер социальной поддержки от государства, например, семьи с детьми или семьи с низким доходом.
«Если человек является получателем мер поддержки, то он сможет подать заявку на открытие вклада через портал «Госуслуги». Если такого статуса нет, то на Госуслугах будет соответствующее уведомление. По закону банк может отказать в открытии новых продуктов только тем, кто не является клиентом банка», — рассказали «РГ» в пресс-службе Сбербанка.
Как ранее сообщали в Альфа-Банке и ПСБ, они запустят такие продукты в требуемые законом сроки.
Средний уровень ставок по системно значимым банкам сейчас находится в диапазоне 12,1-18,5% в зависимости от срока, от 3 до 36 месяцев, подсчитали для «Российской газеты» в финансовом маркетплейсе Финуслуги. «Максимальный уровень средних ставок — по трехмесячным вкладам, он составляет 18,5%», — отмечает старший управляющий директор Мосбиржи по розничному бизнесу и проекту Финуслуги Игорь Алутин.
По закону люди, получающие социальную поддержку, могут разместить по такой ставке в этих конкретных банках вклад на год, то есть минимальный срок открытия. Но необходимо учесть, что ставки динамично меняются. Новый продукт выполняет сильную социальную функцию, говорит Алутин. В Банке России отмечают, что это поможет надежнее защитить от инфляции накопления граждан с невысокими доходами.
